Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankaların sermaye yeterliliği hesaplamasında ferdi kredilere ve konut kredilerine uygulanan ek risk yüklerini kaldırdı. Böylece kredilerde hem arzı hem de talebi kısıtlayan uygulamada birinci gevşeme sinyalleri görüldü.
BDDK’nın internet sitesinde yer alan açıklamada şu sözlere yer verildi:
“Bilindiği üzere, finansal piyasalarda itimat ve istikrarın sağlanması ve kredi sisteminin faal bir halde çalışması gayesiyle alınan koordineli makro ihtiyati önlemler kapsamında, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında kişisel kredilere ve konut kredilerine memleketler arası en az standartlara oranla daha ihtiyatlı risk yükleri uygulanmaktaydı.
Yapılan değerlendirmeler sonucunda, 19/9/2024 tarihli ve 10964 sayılı Heyet Kararı ile Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Kıymetlendirilmesine Ait Yönetmelik (Yönetmelik) uyarınca sermaye yeterliliği standart oranlarının hesaplamalarında;
– Gereksinim kredilerine,
– Ferdî kredi kartlarına,
– Tüketicilere kullandırılan binek araç edinimi gayeli taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerine ve yapılacak finansal kiralama süreçlerine,
– Tüketicinin kendisinin, eşinin yahut 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması halinde bu şahıslara konut edinmeleri hedefiyle kullandırılan ikamet hedefli gayrimenkul ipoteği ile teminatlandırılan kredilere ait daha ihtiyatlı risk yüklerinin belirlendiği 31/7/2023 tarihli ve 10630 sayılı Konsey Kararı ile 24/8/2023 tarihli ve 10655 sayılı Konsey Kararının ilga edilip kelam konusu kredilere Yönetmelikte belirlenen risk yüklerinin uygulanmasına karar verilmiştir.”
Bu kararlara birlikte BDDK, risk ağılıkları konusunda 31 Temmuz’da alınan karardan evvelki devirdeki risk ağrılık seviyelerine dönülmüş oldu.
31 Temmuz 2023’de BDDK’nın kararıyla risk tartıları şu halde arttırılmıştı:
“1- Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Kıymetlendirilmesine Ait Yönetmelik uyarınca sermaye yeterliliği standart oranlarının hesaplamasında; gereksinim kredilerinin (kredili mevduat hesapları dâhil), kişisel kredi kartlarının (kredi kartı harcamaları ve nakit çekimleri dâhil), tüketicilere kullandırılacak binek araç edinimi hedefli taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerin ve tüketiciler ile yapılacak finansal kiralama süreçlerinin risk tartılarının;
a) Standart Yaklaşımın kullanılması durumunda yüzde yüz elli olarak uygulanmasına,
b) İçsel Derecelendirmeye Dayalı (İDD) Yaklaşımların kullanılması durumunda, Standart Yaklaşım kullanılması durumunda kelam konusu alacaklara uygulanacak risk tartıları ile yüzde yüz elli risk yükünün karşılaştırılması sonucu hesaplanacak artış oranlarının; İDD Yaklaşımları uyarınca hesaplanan risk tartılarına uygulanarak arttırılması formunda uygulanmasına,
2- Bu krediler için kredi riskine temel fiyat hesaplamasında kredi riski azaltım tekniklerinin kullanılmamasına,
3- Bahse bahis yüksek risk tartılarının işbu Kararın alındığı tarihten sonra kullandırılan yeni krediler için uygulanmasına,
4- 01/07/2021 tarihli ve 9645 sayılı Heyet Kararı ile 21/10/2022 tarih ve 10388 sayılı Heyet Kararının ferdi kredi kartları ve gereksinim kredileri için belirlenen risk yükleri açısından mülga olmasına” karar verilmişti.